站长之家 - 业界 2024-12-29 20:10:55

新新澳彩开奖记录2023年最新能源货车商业保险难题:“保”与“拒”如何博弈

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最近,有多地新能源货车司机和销售企业反映,他们遇到了商业保险投保难。无论是新车还是旧车,在一些地区,各大保险公司明确拒绝为新能源货运车辆承保商业险。即便有些地区可以承保,却增加了多项强制购买条款。

今年以来,新能源车大卖,在国内乘用车销量中已经占据半壁江山。国家金融监督管理总局曾经在年初印发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》,要求大型财险公司“积极承保新能源车商业保险,确保实现愿保尽保”。新能源货车投保难在哪里?保险公司为何拒绝承保新能源货车商业险?一边是车主保费高,一边是险企承保亏,这样的两难局面如何破题?

沈阳多数保险公司不承保新能源货车商业险

在辽宁沈阳,某品牌的新能源货车经销商李先生告诉记者,他们销售的新车商业保险越来越难上,一开始只是价格贵,后来条件越来越苛刻。

新能源货车经销商 李先生:2023年10月左右的时候,一部分保险公司不收保费了,大一点的保险公司,新能源车保费比油车的保费要贵一些,上浮30%左右。2024年的下半年,7月份以后,非营运的车都不给上了,你想买保险,只给办营运的,这样保费基本上就破万了,要在12000元左右。

10月份以后,李先生发现,本地大部分保险公司已经不再承保新能源货车商业险,他们只能利用在行业多年的关系找人在外省出保险,但这样的渠道也越来越难,不到10万元的车型,一年的保费甚至要两万元左右。

由于正常渠道无法上商业险,李先生和同行的新能源货车销量受到很大影响,七成交易因为无法上商业保险而被取消,有的为了上保险,甚至买客运版车型来拉货。

新能源货车经销商 李先生:10辆车当中有1辆能在本地找人交上高额保险,有1-2辆是只上交强险“裸奔”的,剩下7辆基本上我有60%-70%基本是退掉、买不成的,或者把它变成一个客运版的车型。我们的车型分货运版的和客运版的,他们冒着客车来载货的风险,也不愿意承受保险保不上或者高保费。

记者和李先生一起随机来到一家大型保险公司的门店,一进门工作人员直接告知,新能源货车上交强险都要层层上报,商业险一概不保

保险公司因利润不承保 车辆驾驶风险陡增

不仅是门店,一位与李先生有多年合作关系的保险公司工作人员坦言,他们也想出单赚钱,但全省的新能源货车都有上险难的问题。这位工作人员表示,今年行业对新能源货车的审核突然变严,主要是因为作为新生事物,新能源货车此前产品设计经验不足,今年赔付率太高。

保险公司工作人员:今年突然整个行业都是这样的情况,去年没保也不知道赔付是多少,预估的赔付,结果赔得太多,所以今年全给限制住了。将来肯定得统一解决,存在风险太大了。

保险公司考虑利润不承保就能规避风险,但行驶在路上的司机风险陡增。

沈阳一家货运租赁公司的负责人魏先生透露,他们的新能源货车今年保险到期后,一旦此前出过险,就再上不了商业险,只能铤而走险去买所谓的“统筹险”。他明白一旦发生事故,统筹公司很容易拒赔甚至干脆联系不到,但也没有其他办法。

沈阳一家货运租赁公司负责人 魏先生:现在可以说,保险是这个行业沉重的负担。现在有100多辆车,商业险比例占到一半,其他的份额我们变相走了统筹。这种形势发展下去,它的不确定性太强了,不知道来年会是什么情况。我们只能把一部分新能源电车淘汰。

虽然魏先生打算把新能源货车卖掉规避风险,但二手车商却也不敢再接。

二手车商 贾先生:如果我去交保险,第一是交不上,第二如果是找人交上了,保险费甚至都达到车价的一半还要多。一是收的时候没商业保险,二是卖的时候没保险,太难了。

记者:新能源二手车基本上在货车这方面,销售停滞了?

二手车商 贾先生:停滞了,特别少。真要是有事故,后果不可预测,所以客户也不认。

新能源车投保难 物流电车买保险被拒

不仅仅是在辽宁,全国多地的司机、车主都在反映同样的问题。四川成都的一家物流配送公司近期就碰到了这样的麻烦事。

近期,四川成都的一家物流配送企业想为新购置的13辆新能源车购买商业保险,一共咨询了12家保险公司,没想到,其中11家直接拒绝承保,只有一家公司给出了报价,但价格也比燃油车高出许多。

除了保费昂贵外,购买保险时没有可选择性也是该企业面临的困境之一。

四川某物流配送公司负责人 李先生:有好几项都是我们不太需要的险种,但是强行搭配销售,比如说像我们是货运车辆,其实是不需要购买乘客的险种;第二就是驾驶员和乘客的精神抚慰险,对我们来说也是不太需要的,但是我们必须去承受它。

新能源货车保费贵 根源是赔付率高

刚在北京购买新能源自卸车的张先生也是同样的情况,托人找中介才找到一家愿意承保的保险公司,可两万多元一年的费用,让他犯了难。

张先生:说是新能源车赔付率高,现在商业险都在22000-24000元不等,4辆车我只是上了交强险,关键是不换新能源车好多手续办不了,所以必须得换。这个时候没有商业险对谁都不负责任,司机开车不负责任,对社会也是不负责任的。

山西运城的南先生有多辆货车运送自家产品,他告诉记者,去年买的新能源货车今年没法续商业险,今年新买的更是不行。一位代理多家保险公司业务的资深保险中介告诉记者,新能源货车保费贵,根源是赔付率高,保险公司不赚反赔。

保险中介:商业险并不是强制的,主要是因为车的赔付太高了,特别是电池的赔付,毕竟保险公司也是要盈利的。

这位保险中介人员解释,他接触了不少新能源货车理赔案,厂家与保险公司对于电池“是换还是修”有极大争议。面对新技术,保险公司议价权很低,导致动辄赔偿高昂电池费用,最终恶性循环。

保险中介:电池厂家对这一块卡得非常严,首先厂家授权地很少,只允许在有限的几个授权地去维修,如果是在其他地方维修,厂家就不给质保了。保险公司在电池这块没有议价能力,不像以前的燃油车,保险公司可以去找一些修理厂维修,但是电池这一块保险公司也不敢,或者保险公司愿意有的客户不愿意,所以最后就只能在这一块认亏。

新能源私家车有没有遇到类似问题?

通过刚才这几个案例,大概能明白一个逻辑:

投保方来说,新能源货车投保难,一是愿意承保的保险公司非常少,二是保费贵。

而对于保险公司来说,赔付率高是根本,“电池是修还是换”,这是个专业问题,保险公司目前也很难有明确的答案。

中国汽车流通协会专家委员会委员章弘表示,

一是相比燃油货车,新能源货车电池的出险率和维修费较高,保险公司不愿意承担较大的经济损失 。

二是新能源货车保险相关标准尚不完善,还处于试验阶段,甚至有的还没开始实用,所以保险公司不愿意上。

三是保险公司商业险并非强制,保险公司可以选择不承保。

相比之下,新能源乘用车的使用场景相对单一,主要用于日常通勤和家庭出行,行驶里程相对明确固定,出险率比较低。新能源乘用车市场规模庞大,保险公司为了抢占市场份额,愿意提供相关保险服务。

专家:保险公司对电池损坏鉴定没有话语权

下面我们再换个思路,从保险的角度来看看他们的考量。白玉玮是一名在多家保险公司工作过的资深保险专家,他说城市货运车辆在油车时代的出险率不低,导致相关研究不多,到了电车时代,保险公司面对迅猛变化,应对不足。

资深保险专家 白玉玮:传统燃油汽车的轻卡,在赔付率方面也不是很乐观,这块业务仅次于网约车出租车和重型大货车的赔付率,不赔不赚,甚至说是微亏的状态,属于鸡肋业务。长期以来保险公司并没有对其进行深入研究,底子不好。现在更新迭代新能源车之后,也没有经验和能力去运作这件事情,运营出了很大的问题。

白玉玮介绍,目前新能源汽车不仅仅是货运车辆上保险遇到难题,普通私家车其实也面临保费比油车更高的问题,其根源就在于,保险公司在电车时代,对于电池损坏的鉴定没有话语权。新能源货车价格低、折旧快的特性又放大了这一问题,一旦遇到事故伤及电池,更换费用往往赶上了折旧后的车辆价值。

一些地方保险行业协会、监管单位为了避免没有商业险可保的情况,又强行让一家或几家保险公司承保此类业务。这时,卖方会提高保险价格,买方又难以承受,效果不理想。如何解决难题?

资深保险专家 白玉玮:传统的商业车险,从技术角度来讲,已经不能适用于现在这么庞大复杂新增的这些风险。燃油车时代的算法、燃油车时代的条款已经不适应了。它的里程、天气、路况,甚至它的拥堵程度,可以通过地图数据、交通数据以及历史的中保信理赔数据识别。新产品跑得多,风险必然高,支付的保费也必然高,跑得少支出保费也少,其实客户也能接受。

2023年新能源车险承保亏损67亿元

金融监管总局数据显示,全行业2023年新能源车险综合成本率达109%, 综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据,包含公司运营、赔付等各项支出。综合成本率100%时,即代表收支相等,无承保盈利,亦无承保亏损。综合成本率越低,说明产险公司的盈利能力越强。 109%,这意味着保险公司每承保100元的新能源车险业务,其总成本为109元。这导致保险公司2023年新能源车险承保亏损67亿元;赔付率达84%,比燃油车高约10个百分点。

如今,我们不可能靠行政指令强迫保险公司赔钱来给新能源货车承保,那么如何才能让新能源货车安心上路?

中国汽车流通协会专家委员会委员章弘表示,

一是在市场成熟度低的当下,生产车辆的厂家可以开展内保业务,对自己厂家生产的新能源货车直接维修和赔付。

二是保险公司应该加强与生产车辆的厂家和维修企业的合作,通过深入了解新能源货车的特性和风险,开发出更加合理的保险方案 。

三是新能源货车车主也应提高自身的风险意识和安全意识,加强车辆维护和保养工作,减少事故发生的概率。(央视新闻客户端)

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详细信息
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  • 最后更新: 2024-12-29
  • 最新版本: 9.1.4
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  • 应用分类: 角色扮演
  • 使用语言: 中文
  • 网络支持: 需要联网
  • 系统要求: 7.4以上
应用介绍
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评论
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